近期，“先享后付”这一新型消费模式引发了广泛关注。不少消费者因被其灵活便利的特点所吸引，却在实际操作中遭遇了种种问题。
白竹，一位热衷于网购的年轻人，自从某电商平台开通先享后付功能后，购物频率显著上升。她坦言：“有时候并非真的需要，但看到可以0元支付，就忍不住下单了。”然而，一次不愉快的退货经历让她对这种消费模式产生了质疑。收到商品后发现包装损坏，白竹随即联系商家退货退款，平台也显示退款成功。然而，由于是先享后付，实际退款金额为零，几天后平台仍扣除了相关费用。白竹表示：“虽然钱不多，但体验极差，以后不会再用了。”
“先享后付”模式，即消费者在购买商品或服务时，可先享受后付款，且通常免收利息。这一模式起源于网络订阅服务，现已扩展至职业培训、美容健身、宠物饲养等多个领域，线上电商平台也纷纷跟进。然而，中国消费者协会近期发布的《2024年全国消协组织受理投诉情况分析》中，“先享后付”被点名警示。黑猫投诉平台上，涉及“先用后付”和“先享后付”的投诉分别有11125条和8221条，其中不乏对知名电商平台的投诉。
张梦的经历是另一个典型案例。为了领取学习资料，她在小红书上结识了某课程公司的工作人员。对方介绍，公司教授PS、AI等课程，大学生可先享后付、分期付款，后期还能边学边接单赚钱。张梦被说服，交了100元报名费，并在“启辰宝”平台签订了分期协议。然而，一个月后，她发现这竟是虚假宣传。学完全部课程后，公司会以各种理由卡考核，即使通过考核，接单赚钱也非常难。张梦试图退款，却又被骗取了2000多元的“材料费”。
小林也遭遇了类似的情况。她被某好友拉入一个群，被承诺高回报的兼职所吸引，签署了分期付款合同。幸运的是，小林在签订合同后第七天及时醒悟，费尽周折成功解约。
“先享后付”模式还常被不良商家利用，进行预付式消费套路。刘空空是一名应届大专生，接到某公司的培训电话，对方承诺培训结束后会提供高薪工作。在对方建议下，刘空空在“融易分期”平台贷款21800元支付学费。然而，培训质量低下，推荐的工作岗位与承诺的薪资大相径庭。目前，刘空空在一家销售公司工作，面临还款压力，感叹找不到与专业相关的工作。
康德智库专家、上海兰迪律师事务所高级合伙人丁彦伶律师表示，刘空空所签署的贷款合同金额、分期期数符合小额贷款条件，但合同中可能存在附加费用，实际利率超过司法保护上限，涉嫌违规。
“先享后付”模式虽然为消费者提供了更大的灵活性和便利性，但背后隐藏着诸多风险。私人财富管理师武苏伟指出，与信用卡分期不同，先享后付不需要支付利息或手续费，这导致不少商家或平台设置借贷消费陷阱。资深产业经济观察家梁振鹏表示，这种消费贷形式可能导致消费者过度消费，产生逾期还款、高额利息等风险。北京社科院副研究员王鹏则指出，先享后付还面临高额利息、诱导过度消费、个人信息泄露和陷阱条款等风险。
面对此类新型消费贷陷阱，国家开始收紧监管。近日，国家标准化管理委员会批准发布了《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，对催收行为的时间和方式进行了严格限制，并明确禁止向联系人催收。
消费者应如何避免陷入这些陷阱？梁振鹏建议，消费者应根据自己的经济状况和还款能力，选择适合自己的商品或服务，避免过度消费。同时，应选择信誉良好、经营规范、收费合理的先享后付平台或商家，并保留好交易记录和相关凭证，以便在出现纠纷时维权。
