西安银行频遭监管处罚，内控合规问题凸显
近期，西安银行因多起内控合规问题接连受到金融监管机构的处罚，引发市场关注。据国家金融监督管理总局公开信息显示，西安银行延安分行因“岗位相互制衡不到位”被罚款30万元，渭南分行也因“集团客户统一授信执行不到位”被罚25万元。一名支行长因信贷业务违规、员工行为管理不到位，被禁止从事银行业工作终身。
西安银行在其社会责任报告中强调，已构建由专业条线管理部门、风险管理合规部门、内部审计部门组成的“三道防线”，并建设了自动化内部审计平台以提升内审质量。然而，这一系列措施似乎并未完全遏制合规风险的发生。
据悉，该支行长的处罚可能与一笔400万元资金的异常流转有关。根据裁判文书网的相关法律文书，西安银行健康路支行时任行长曾违规将客户资金划转至某公司账户，导致客户资金无法追回。尽管该支行长及相关人员已受到法律制裁，但这一事件仍暴露出西安银行在信贷业务及员工行为管理方面的漏洞。
西安银行在反洗钱工作方面也存在问题。因“违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信管理规定”，西安银行被中国人民银行陕西分行罚款379.2万元，同时该行多名部门负责人也被处以罚款。这表明，西安银行在反洗钱制度执行、内部监督等环节存在明显不足。
除了内控合规问题，西安银行在信息披露方面也频频出错。今年9月，证监会陕西监管局对西安银行及相关责任人出具监管警示函，指出其2020年至2022年资产负债表中部分金融资产分类不准确。而在今年的三季报中，西安银行又出现“乌龙”，将“支付给职工以及为职工支付的现金”项目金额报错，随后发布公告进行更正。
公司治理方面，西安银行同样存在问题。监管机构指出，该行存在独立董事违规任职的情况，两名独立董事连续任职超过六年，其中一名已辞职但公司仍未补选，另一名继续任职并领取津贴。西安银行还存在董事长、行长“一肩挑”的情况，且该行董事会秘书职位也长期空缺，由行长代为履行职责。
尽管如此，西安银行的业绩表现仍相对稳定。今年前三季度，该行实现营收55.29亿元，同比增长9.69%；归母净利润19.27亿元，同比增长1.14%。总资产规模达到4497亿元，在陕西省内银行中排名第三。然而，在ESG评级方面，西安银行表现不佳，万得ESG评级为BB级别，综合得分行业排名靠后。
面对这一系列问题，西安银行亟需加强内控合规建设，提升信息披露质量，完善公司治理结构。只有这样，才能确保银行的稳健发展，保障投资者的合法权益。
